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            供應鏈金融你真的了解嗎?

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            放大字體  縮小字體    發布日期:2020-11-28  來源:邦閱網  瀏覽次數:59
            核心提示:供應鏈金融在互聯網金融行業整體融資趨冷的背景下仍舊處于風口位置,供應鏈金融平臺不斷得到資本的青睞,在經濟整體下行期間,互聯網金融展開了激烈的爭奪,供應鏈金融無疑是最受人關注的,捫心自問,在這場戰爭開始之前你真的做好充分的準備了嗎?你真的了解什么是供應倆金融嗎?

            供應鏈金融在互聯網金融行業整體融資趨冷的背景下仍舊處于風口位置,供應鏈金融平臺不斷得到資本的青睞,在經濟整體下行期間,互聯網金融展開了激烈的爭奪,供應鏈金融無疑是最受人關注的,捫心自問,在這場戰爭開始之前你真的做好充分的準備了嗎?你真的了解什么是供應倆金融嗎?

            供應鏈金融你真的了解嗎?

            供應鏈金融服務商是將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。即把資金作為供應鏈的一個溶劑,增加其流動性。

            1供應鏈金融參與主體

            在供應鏈中,物流、資金流、信息流、商流是共同存在的,商流、信息流和資金流的結合將更好的支持和加強供應鏈上、下游企業之間的貨物、服務往來(物流)。

            物流:物質資料從供給者到需求者的物理運動,包括商品的運輸、倉儲、搬運裝卸、流通加工,以及相關的物流信息等環節。

            資金流:是指采購方支付貨款中涉及到的財務事項。

            信息流:在整條供應鏈中,和物流、資金流相關聯的各類訊息,也是物流和信息流的一部分,包括訂購單、存貨記錄、確認函、發票等。

            商流:在供應鏈中,上下游供應商的資金鏈條均可被金融服務機構整合,從而形成商流。

            在供應鏈金融的融資模式下,處在供應鏈上的企業一旦獲得金融平臺的支持。

            資金這一臍血注入配套企業,也就等于進入了供應鏈,借助金融平臺的支持,從而可以激活整個鏈條的運轉。

            因此,只有四流存在的才是真正的供應鏈金融,其中值得注意的就是信息流中的(包括訂購單、存貨記錄、確認函、發票等)。

            2真實供應鏈金融

            例:某服裝廠接了一個幾百萬的訂單(合同),訂購方繳納一定比例的訂金,然而服裝廠制作這批服裝的面料不夠,采購的錢也不夠。

            服裝廠就拿著訂單(合同)和訂金票據憑證,找供應鏈公司(金融機構)借款并委托采購面料。

            供應鏈公司(金融機構)核實后將訂單(合同)和訂金票據憑證交于資金方(平臺方),平臺審核項目上線融資,放款給供應鏈公司(金融機構)去采購面料。

            通過物流運輸送達服裝廠,服裝廠完成訂單數量交貨收款,在將采購面料的借款還給供應鏈公司,供應鏈公司還給平臺。

            3供應鏈的目標讓企業不融資

            這也許是一個讓人初看就略感有些荒謬的觀點,企業不融資,還是金融服務嗎?所有人都談供應鏈金融,卻沒有人談金融供應鏈。

            中小企業為什么要融資?如果僅就流動性而言,原因是中小企業賒銷的貿易結構帶來了現金流壓力和信用風險并存的困境。

            從金融供應鏈的角度來說,解決中小企業應收管理優化問題,甚至大于解決中小企業“融資難、慢、貴”問題。

            保理的交易結構是應收轉讓,但實質應該是幫助企業管理應收賬款。

            從交易銀行的角度來說,現金管理是比貿易融資更基礎的服務,主要的問題是現金管理服務大都圍繞大型企業開展的。

            4供應鏈金融解決信用難題

            中小企業融資的核心是應收賬款融資。從流動性資產屬性的角度來說,預付資產難以從貿易條件中剝離,庫存資產存在監管成本問題。

            只有應收或者是從應收的角度看待流動資產是最具金融標準屬性的資產。

            在中小企業主體信用低的客觀條件下,應收是企業的資產,以企業的流動性資產來融資是合情合理的融資。但是我們缺乏對于應收賬款債項的真正評價體系。

            中小企業如何建立評價體系?

            從方法論的角度看,如同金融脫虛向實,金融信用應回歸本源,源自貿易信用。

            貿易信用代表了企業賒銷信用,將企業交易掌握清晰才能支撐掌握真實評價,這是我們常說的交易信用或應收交易信用。

            從手段的角度來說,就是對小數據的更極致運用和建立大數據的對比參照。小數據指中小企業的內部以ERP或進銷存為代表的業務數據作為基礎,但是不夠。

            必須加上相關供應鏈伙伴的數據作為交叉,以此為支撐,以交易數據為核心的主體信用評價,常常作為貸前準入依據。

            所以,供應鏈金融是手段,不是目的。

            供應鏈金融的本質應該是服務更廣泛的中小微企業,而不僅僅作為核心企業的依附;供應鏈金融是一種供應鏈的思維模式,而不是靜態單點的思維模式。

            <本文由數商云?云朵匠原創,商業轉載請聯系作者獲得授權,非商業轉載請標明:數商云原創>

            作者:云朵匠 | 數商云(微信ID:shushangyun_com)


             
            關鍵詞: 外貿知識
             
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